住房公積金貸款的好處和限制條件是什么?

公積金貸款買(mǎi)房的好處

1、歸個(gè)人所有住房公積金屬于繳存者的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，并且有些城市已婚人士申請(qǐng)公積金貸款買(mǎi)房，額度比個(gè)人申請(qǐng)要高一些。公積金賬戶(hù)里的資金可以作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)進(jìn)行支取。

2、資金可翻倍，所在公司也按照相同比例繳存，繳存者按照本人繳存基數(shù)的5%-20%繳存，賬戶(hù)內(nèi)的資金可以翻一倍。

3、可提前提取，員工購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修具有自主產(chǎn)權(quán)的自住住房、或患有重大疾病造成生活困難、或享受城鎮(zhèn)最低生活保障待遇等情況，均可憑相關(guān)合法有效證明材料，提前提取住房公積金?？梢哉f(shuō)公積金的用途遠(yuǎn)不止貸款買(mǎi)房。

4、同時(shí)公司和個(gè)人實(shí)際繳納的公積金不計(jì)入個(gè)人當(dāng)期的工資、薪金收入，免于征收個(gè)人所得稅，也就是說(shuō)對(duì)于員工，稅前工資扣除掉社保公積金后，才作為計(jì)稅基數(shù)進(jìn)行扣稅。享受免稅，根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》、《建設(shè)部、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行關(guān)于住房公積金管理若干具體問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定，公司為員工繳納的住房公積金可以作為公司所得稅的減項(xiàng)目。

5、提前還貸不收違約金，借款人自住房公積金貸款放款之日起滿(mǎn)一年，可申請(qǐng)辦理提前歸還住房公積金個(gè)人貸款本息，借款人歸還部分住房公積金貸款本息，每次還款金額應(yīng)不低于6個(gè)月的住房公積金貸款本息額。公積金貸款提前還貸沒(méi)有手續(xù)費(fèi)或違約金。

6、貸款利率低，目前貸款期限5年以上的公積金貸款基準(zhǔn)利率為3.25%，比同期商業(yè)貸款利率要低很多，更能節(jié)省購(gòu)房成本。

公積金貸款買(mǎi)房的限制條件

1、貸款有最高限額，公積金貸款有最高額度限制，有的城市個(gè)人和夫妻共同申請(qǐng)的最高額度不同。公積金貸款政策的地方差異性比較大，需要事先咨詢(xún)所在城市的公積金管理中心。繳存時(shí)間有要求，除了貸款限額，想要申請(qǐng)公積金貸款買(mǎi)房，也要符合一定的繳存時(shí)間。且公積金賬戶(hù)處于繳存狀態(tài)，代表城市有北京、上海、廣州等。

2、也有城市仍要求連續(xù)繳存12個(gè)月(含)以上才能貸款，多數(shù)城市對(duì)公積金繳存時(shí)間要求為：申請(qǐng)貸款時(shí)借款人連續(xù)足額繳存公積金6個(gè)月(含)以上，比如天津、長(zhǎng)沙。對(duì)于一些跳槽的人，如果以后有用公積金貸款買(mǎi)房的打算，要考慮到繳存時(shí)間對(duì)申請(qǐng)貸款的影響。

3、賬戶(hù)余額影響貸款額度，比如廣州規(guī)定：貸款額度=賬戶(hù)余額×8+月繳存額×到退休年齡月數(shù)，賬戶(hù)余額太少，能申請(qǐng)到的貸款額度也就越低，達(dá)不到期望值自然會(huì)影響買(mǎi)房。不過(guò)并不是所有城市公積金額度受賬戶(hù)余額影響。有人說(shuō)提取公積金會(huì)影響以后貸款買(mǎi)房，實(shí)際上這里說(shuō)的影響貸款額度的條件指的是賬戶(hù)余額，有的城市確實(shí)把公積金賬戶(hù)余額作為計(jì)算貸款額度的條件之一。

4、放貸周期長(zhǎng)，公積金貸款的放貸周期相對(duì)商業(yè)貸款要長(zhǎng)一些，快的話(huà)不到一個(gè)月，慢的有的要2個(gè)月以上，如果著急買(mǎi)房的話(huà)，就不太適合用公積金貸款。