貸款買房lpr加點(diǎn)模式是什么

貸款買房LPR加點(diǎn)模式其實(shí)就是說：客戶辦理的房貸利率定價(jià)方式是以相應(yīng)期限的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加減一定的基點(diǎn)數(shù)形成的。

像央行規(guī)定二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不可低于LPR加60基點(diǎn)，那按2020年7月LPR的報(bào)價(jià)(5年期以上LPR為4.65%)來看，就是說：二套房商貸利率不可低于：4.65%+0.6%(一個(gè)基點(diǎn)等于0.01%)=5.25%。

而在北京地區(qū)，掛靠LPR的房貸政策是：首套房商貸利率不得低于LPR加55基點(diǎn)，二套房商貸利率不得低于LPR加105基點(diǎn)，按按2020年7月LPR報(bào)價(jià)來看就是：首套房不得低于5.2%，二套房不得低于5.7%。

LPR定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換劃算嗎?對(duì)房貸還款有什么影響?

對(duì)于挑選哪種模式，許多專家和業(yè)內(nèi)人士都在近期進(jìn)行過解讀，主要都是針對(duì)LPR未來走勢(shì)的一種預(yù)期，這也直接關(guān)系著挑選不同模式之后的收益。如果認(rèn)為為未來LPR會(huì)下降，那么轉(zhuǎn)換為參考LPR定價(jià)會(huì)更好;如果認(rèn)為未來LPR可能上升，那么轉(zhuǎn)換為固定利率就會(huì)有優(yōu)勢(shì)。

舉個(gè)例子：

借款人小王，買房時(shí)享受了貸款基準(zhǔn)利率打九折(下浮10%)的優(yōu)惠，貸款日2015年8月1日，期限是20年。如果小王挑選將這筆房貸的定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR，現(xiàn)在5年期貸款基準(zhǔn)利率是4.9%，轉(zhuǎn)換前的實(shí)際執(zhí)行利率就是4.9×(1-10%)=4.41%。2019年12月發(fā)布的5年期以上LPR為4.8%。根據(jù)轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)利率保持不變的原則，小王這筆房貸的加減點(diǎn)數(shù)就是-0.39%=4.41%-4.8%，即減39個(gè)基點(diǎn)。

但是從大多數(shù)市民的實(shí)際情況來看的話，不論做哪種挑選，實(shí)際上都不會(huì)對(duì)還貸產(chǎn)生極大影響。業(yè)內(nèi)人士指出，從2010年到2019年間，剔除掉貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整因素后，一般貸款利率年內(nèi)波動(dòng)幅度多在10個(gè)基點(diǎn)(也就是0.1個(gè)百分點(diǎn))以內(nèi)。以一筆100萬元、剩余期限25年、等額本息的房貸為例，利率為4.8%和4.7%，月供相差約為57元。