影響貸款審批的因素有哪些

1、個人征信記錄

一般房貸審批的時候銀行會查詢借貸人的5年之內(nèi)的征信記錄是否良好，如果征信記錄沒有污點的話很容易就會通過審批，但是如果存在一些問題的話，銀行就會綜合考察再決定審批，例如負債率過高的問題，一般情況下借貸人的負債率高于總收入的50%的話就很難再次申請貸款了。如果借貸人士已經(jīng)結(jié)婚的話，銀行還會考察配偶的征信記錄，如果配偶的征信記錄不夠良好的話，也是會影響審批的，還有一個經(jīng)常被忽視的因素就是征信查詢次數(shù)過多，如果征信查詢次數(shù)過多的話會被銀行認為是借貸人資質(zhì)不夠良好，有可能會影響貸款的審批的。

2、銀行流水情況

個人的工作收入證明以及銀行流水情況，也是影響房貸審批的很重要的一個因素。對于房貸審批，銀行的要求是借貸人的月收入至少是房貸月供的2倍，所以你的銀行流水記錄至少在審批前的半年以上達到這個水平，因為只有達到銀行考察的水平才能給你審批。如果達不到這個水平，你的房貸審批也會很難通過。

3、購房記錄

對于第二次購房申請房貸的借貸人來說，購買第二套房時銀行會把你購買第一套房時的借貸合同進行視察，然后根據(jù)二套房的相關(guān)政策以及綜合因素進行審批。這與之前買第一套房的首付以及利息都不一樣，于是銀行會更加的重視，良好的借貸情況才不會影響第二次的房貸審批。

貸款審批流程

1、貸款的申請

這一步是用戶的資料提交，根據(jù)貸款種類的不同，借款人準(zhǔn)備的資料不同，通常的資料有借款人的基本信息，比如借款人的身份證、學(xué)歷證書、職稱證書或者其他資歷證書，借款人的工作信息，比如工作證明、社保和公積金明細等等，借款人的還款能力證明，比如銀行流水和收入證明，還有借款人的抵押物等等。

2、信用等級評估

銀行收到借款人的材料之后，會對借款人進行信用等級評估，信用評估包含征信查詢和其他基礎(chǔ)數(shù)據(jù)查詢等等。評估的等級不同，會決定你所享受的貸款利率和貸款額度有多少以及是否能通過貸款審批。

3、貸款調(diào)查

信用等級評估通過之后，銀行會對借款人提交的材料的真實性、合法性、安全性、盈利性及風(fēng)險等情況進行詳細調(diào)查。

4、審批人審批

貸款調(diào)查通過之后，銀行會按審貸分離，分級審批的貸款管理制度進行貸款審批，這一步也是終審，審核通過之后，你的貸款基本上就沒有問題了。

5、簽訂合同

貸款審批通過后，銀行與借款人簽訂借款合同。

6、貸款發(fā)放

銀行按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款，銀行發(fā)放的貸款會在規(guī)定的時間內(nèi)轉(zhuǎn)入借款人的賬戶里。