公積金貸款、商業(yè)貸款和組合貸款有啥區(qū)別

1、貸款利率不同

公積金貸款5年以上貸款利率為3.25%，產(chǎn)生的總利息低。商業(yè)貸款，無折扣的情況下貸款利率為4.9%，貸款的總利息比較高。組合貸款的貸款利率介于3.25%和4.9%之間，貸款的總利息相對適中。

2、貸款的額度不同

公積金的貸款額度受個人公積金繳存年限、余額的限制，此外，政策還規(guī)定了公積金的高可貸款額度;組合貸款和商業(yè)貸款的貸款額度比公積金的貸款額度高。

3、貸款的條件不同

商業(yè)貸款的要求是個人信用良好，沒有不良征信記錄，具備還款能力。只要是購買住房，不管是普通住宅還是商住樓、別墅、寫字樓，都可以采用商業(yè)貸款。公積金貸款，也要求個人的信用良好，此外還有要求，就是自貸款之日起前6個月，個人的公積金賬戶須是連續(xù)正常且足額繳納的。公積金貸款僅針對購買普通住宅的家庭，別墅等非普通住宅、商住樓等非住宅，是不可以使用公積金貸款的。組合貸款則必須同時滿足公積金貸款和商業(yè)貸款的要求。

4、貸款流程的繁簡不同

商業(yè)貸款的流程相對簡單，在銀行申請商業(yè)貸款后，貸款很快就能發(fā)放下來。公積金貸款的流程復(fù)雜，必須先到住房資金管理中心進(jìn)行申請，中心進(jìn)行審核后開始辦理貸款，從申請到貸款發(fā)放，時間比較久。組合貸款中商業(yè)貸款部分向貸款銀行申請，公積金貸款部分向公積金中心申請，貸款發(fā)放的速度比公積金貸款和商業(yè)貸款都要慢。

5、資金來源不同

住房公積金管理中心的資金來源于職工個人及所在單位繳存的住房公積金，可以簡單理解為“取之于民，用之于民”。商業(yè)貸款是以房產(chǎn)作為抵押物，向銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得一次性借款的交易。組合貸款的資金則是來自于公積金中心和銀行。

買房子公積金貸款流程到底是怎么樣的呢?

1、申請住房公積金貸款的貸款人需要到銀行提出書面的申請，即填寫住房公積金貸款申請表，并提供相應(yīng)資料。資料如下：

(1)申請人和配偶住房公積金的繳存證明;

(2)申請人和配偶的身份證明，即身份證、戶口本和其他有效的居留證件，以及婚姻狀況的證明文件;

(3)家庭經(jīng)濟(jì)收入穩(wěn)定的證明和其它的對還款能力有影響力的債權(quán)債務(wù)證明;

(4)購買住房的合同、協(xié)議等有效的證明文件;

(5)擔(dān)保抵押物、質(zhì)物清單、權(quán)屬證明、有處置權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明以及相關(guān)部門出具的抵押物的估價證明;

(6)公積金管理要求要有第三方擔(dān)保人做擔(dān)保，并且繳納擔(dān)保費用，由貸款人、借款人和第三方擔(dān)保人一同簽訂三方合同;

(7)公積金管理要求提供的其它相關(guān)材料。

2、銀行審查材料齊全的借款申請，并及時將結(jié)果報送至公積金管理。

3、公積金管理審批貸款，并及時通知銀行審批結(jié)果。

4、銀行按照公積金管理的審批結(jié)果通知申請人辦理住房公積金貸款手續(xù)，借款人夫妻雙方與銀行簽訂借款合同和其它相關(guān)合同或協(xié)議，并把借款合同等手續(xù)送到公積金管理復(fù)查，公積金管理核準(zhǔn)后劃撥委托貸款基金，然后由受托銀行按照借款合同約定按時并足額發(fā)放貸款。

5、用住房抵押方式擔(dān)保的，借款人需要到住房所在地區(qū)的住房產(chǎn)權(quán)管理部門辦理房產(chǎn)抵押的登記手續(xù)，夫妻雙方在抵押合同或協(xié)議上簽字;用有價證券抵押的，借款人需要把有價證券交到管理部收押保管。