新辦的房貸是不是只能LPR

是的，新辦的房貸只能挑選LPR。新購房者辦理房貸的話，目前銀行給到的貸款利率全部是LPR為基準(zhǔn)定價(jià)的按揭利率。只有存量房貸才存在是否需要挑選轉(zhuǎn)換的問題，新的購房者不存在挑選。

從2020年1月1日起，房貸的商業(yè)貸款都采用LPR，公積金貸款例外，是固定的。如果房貸是組合貸款，則商業(yè)性個(gè)人房貸參照LPR利率，公積金利率固定不變。2020年3月1日起，銀行需重新和房貸客戶簽訂合同，客戶可挑選房貸按LPR利率定價(jià)，也可挑選不換，按以前的固定利率計(jì)算。

考慮要不要轉(zhuǎn)換為LPR，還是要看自己的房貸利率情況和未來LPR的狀態(tài)，自己要多維度思考。

房貸新規(guī)定對(duì)已貸款的有影響嗎

對(duì)于已經(jīng)放款的貸款用戶，或者已經(jīng)簽訂合同尚未放款的客戶，按照LPR為基礎(chǔ)的房貸新政策對(duì)2019年10月8日前的貸款合同沒有影響。如果以前的購房合同中簽訂的是有關(guān)于利率調(diào)整，應(yīng)該還是會(huì)有影響的。因?yàn)榘凑召J款規(guī)定，申請(qǐng)人和商業(yè)銀行是以央行的基準(zhǔn)利率為基準(zhǔn)的，所有貸款利率都會(huì)隨央行基準(zhǔn)利率進(jìn)行調(diào)整的。

其實(shí)可以說LPR利率市場(chǎng)化程度更高，每月調(diào)整一次，對(duì)市場(chǎng)反應(yīng)會(huì)更加靈活。大家也不要擔(dān)心貸款利率機(jī)制調(diào)整后的利息支出問題，其實(shí)首套房貸利率幾乎沒什么變化，不過第二套房貸利率可能會(huì)有成本增加的壓力。

lpr定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換對(duì)貸款人是好還是不好

如果認(rèn)為未來LPR會(huì)下降，那么轉(zhuǎn)換為參考LPR定價(jià)會(huì)更好;

如果認(rèn)為未來LPR可能上升，那么轉(zhuǎn)換為固定利率就會(huì)有優(yōu)勢(shì)。

舉個(gè)例子，如果你目前的個(gè)人房貸利率是在5年期貸款基準(zhǔn)利率上打9折，那么按照目前5年期貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算，你的實(shí)際執(zhí)行利率水平為4.41%(=4.9%×0.9)。根據(jù)人民銀行〔2019〕30號(hào)公告，個(gè)人房貸轉(zhuǎn)換前后利率水平保持不變。

一是如果挑選轉(zhuǎn)為固定利率，那么個(gè)人房貸在整個(gè)合同剩余期限內(nèi)，都將執(zhí)行4.41%這個(gè)利率。

二是如果挑選轉(zhuǎn)為參考LPR定價(jià)，個(gè)人房貸利率水平將按照“5年期以上LPR+(-0.39%)”確定。其中，-0.39是固定加點(diǎn)點(diǎn)差，根據(jù)當(dāng)前實(shí)際執(zhí)行利率(4.41%)與2019年12月公布的5年期以上LPR(4.8%)之間的差確定。轉(zhuǎn)換后到第一個(gè)重定價(jià)日前，房貸利率還是4.41%，但計(jì)算方式變成了“LPR4.8%+(-0.39%)”;從第一個(gè)重定價(jià)日起，房貸利率就會(huì)變成“當(dāng)時(shí)最新的5年期LPR+(-0.39%)”;以后每個(gè)重定價(jià)日都以此類推。