文章摘要: LPR其實(shí)每個(gè)月20號(hào)都會(huì)重新定價(jià),所以可能每個(gè)月LPR都會(huì)有變化,而基點(diǎn)數(shù)也不是一直不變的。除非客戶已經(jīng)辦下房貸,簽好了合同,合同規(guī)定了LPR加多少基點(diǎn),那以后的貸款期限里,計(jì)算該房貸的基點(diǎn)數(shù)就不會(huì)變了。國(guó)家調(diào)整LPR如何影響貸款利率個(gè)人住房貸款利率是
LPR其實(shí)每個(gè)月20號(hào)都會(huì)重新定價(jià),所以可能每個(gè)月LPR都會(huì)有變化,而基點(diǎn)數(shù)也不是一直不變的。除非客戶已經(jīng)辦下房貸,簽好了合同,合同規(guī)定了LPR加多少基點(diǎn),那以后的貸款期限里,計(jì)算該房貸的基點(diǎn)數(shù)就不會(huì)變了。
個(gè)人住房貸款利率是貸款利率體系的組成部分,在改革完善貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)形成機(jī)制過(guò)程當(dāng)中,個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)也需從貸款基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR,以更好地發(fā)揮市場(chǎng)作用。
(1)銀行房貸利率定價(jià):LPR+基點(diǎn)
當(dāng)前,央行五年期以上LPR報(bào)價(jià)為4.65%,各銀行最終執(zhí)行利率以LPR+基點(diǎn)的形式確定。如果LPR利率下調(diào),銀行基點(diǎn)不變,首套、二套房貸的最低利率也會(huì)隨之下調(diào)。
根據(jù)公告,首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR), 二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)加60個(gè)基點(diǎn)。
(2)每年還貸利率可能不同
根據(jù)公告,借款人申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款時(shí),可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)商議約定利率重定價(jià)周期。重定價(jià)周期最短為1年。利率重定價(jià)日,定價(jià)基準(zhǔn)調(diào)整為最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。利率重定價(jià)周期及調(diào)整方式應(yīng)在貸款合同中明確。
按照新政策,如果約定的重定價(jià)周期為一年,利率參照最近一個(gè)月相應(yīng)期限的市場(chǎng)利率報(bào)價(jià),每年都會(huì)和銀行重新定一次價(jià),每年執(zhí)行的房貸利率可能都不同。
7月20日,LPR最新報(bào)價(jià)如期而至。據(jù)中國(guó)銀行公布的數(shù)據(jù)顯示,今年7月最新的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為:1年期LPR為3.85%,5年期以上LPR為4.65%。
中國(guó)央行于2021年7月15日下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)(不含已執(zhí)行5%存款準(zhǔn)備金率的金融機(jī)構(gòu)),釋放長(zhǎng)期資金約1萬(wàn)億元。
由此帶來(lái)了LPR調(diào)整的期待。不過(guò),LPR利率連續(xù)15個(gè)月保持不變,總體也在市場(chǎng)意料之中。因?yàn)檠胄性诒驹?5日實(shí)施1000億元中期借貸便利(MLF)操作時(shí)利率也維持不變。
中期政策利率(MLF招標(biāo)利率)對(duì)LPR報(bào)價(jià)發(fā)揮穩(wěn)定指引作用。
不過(guò)今年上半年,銀行四度上調(diào)房貸利率,放款額度緊張,放款周期較長(zhǎng),放款時(shí)間3個(gè)月以上。預(yù)計(jì)總體房貸環(huán)境偏緊的態(tài)勢(shì)將持續(xù)。
首套房商業(yè)貸款基點(diǎn)是多少
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