住房貨款幾種還款方式 等額本息或等額本金

還款方式其實多數(shù)人都知道就兩種，等額本息還款（每月還一樣的錢），等額本金還款（逐月遞減），主要說說對這兩種還款方式的看法及購房實際操作過程當(dāng)中會遇到的問題吧。

舉個例子：

貸款100萬，30年。

等額本息還款：5307元/月，30年總利息91萬。

等額本金還款：6861元/月（和本息相差1554元），逐月遞減11元，30年總利息73萬。

（ps：本金還到第12年6個月的時候，月供降到5307元和等額本息持平，還到23年11個月時月供降至3753元比本息少1554元，和第一個月本息還款少于本金的數(shù)目持平）

從這個對比來看，貌似如果你想下降月供壓力，頭12年半都還最少的錢，挑選本息還款，如果你想省利息，也能承受頭些年的月供就選本金，是不是看著挺有道理的，然而我的看法是，無論怎樣都挑選本息還款法，原因有這么幾點：

1.如果目的是少還利息，最好的辦法是縮短貸款年限。

舉例：100萬20年本息還款月供6500，總利息57萬，比30年本金還款總利息少還16萬，頭些年每月月供還少300元。

2.有人可能會想，本金月供逐年遞減對未來收入越來越低的人受用，然而現(xiàn)實生活中，一個工薪階層月收入逐年遞減，可想而知是件多么稀奇的事情，在中國我都想不到會是什么職業(yè)。而做買賣的人投資失敗倒是有可能，不過那差的是大錢，不是這類每月1-2千的小錢。所以本金還款適合那些未來收入會逐年下降的人這個說法在現(xiàn)實生活中，不切實際。

3.人民幣貶值，現(xiàn)在本息每月少還的錢和許多年后當(dāng)本金月供下降至本息以下時本金每月少還的錢，不是等值的。例子中首月本息比本金少還1300元，而當(dāng)本金要比本息少還1300的時候，已經(jīng)是24年后了，所以你把1993年的1300元和2017年的1300元比較一下，會有很直觀的感覺。

所以從這幾方面來看，認(rèn)為本息還款法更好。在貸款買房的實際操作過程當(dāng)中，挑選本息還款的人也多一些，因為貸款審批資料里要求借款人提供近半年銀行流水證明，每月收入需要是月供的兩倍，本金比本息月供要高，而且貸款年限越短，兩者差距越大，所以本金的貸款申請門檻相對更高，為了穩(wěn)當(dāng)?shù)馁J款買房，挑選本息貸款更容易一些。