二手房組合貸款額度怎么計(jì)算？

組合貸款一般是住房公積金貸款和住房商業(yè)貸款兩項(xiàng)貸款的合稱。主要是指符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時(shí)繳存住房公積金的，在辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)還可以申請個(gè)人住房公積金貸款。當(dāng)購房者商業(yè)貸款款項(xiàng)不足的情況下還可以申請使用住房公積金貸款。那么，組合貸款的額度是如何確定的呢？

一般來說，公積金貸款都有額度限制，不管是在哪個(gè)地區(qū)，現(xiàn)在房價(jià)又高，單憑公積金貸款很多都不足以支付購房款，于是很多人就挑選以組合貸款貸款的方式買房。

組合貸款額度的確定較為復(fù)雜。首先要根據(jù)銀行貸款政策計(jì)算出高貸款額度，也就是這筆業(yè)務(wù)的高貸款額度。其次再根據(jù)住房公積金貸款政策計(jì)算出高貸款額，也就是該筆業(yè)務(wù)的公積金高貸款額度。該筆業(yè)務(wù)的高貸款額度與公積金高貸款額度之差就是該筆業(yè)務(wù)商業(yè)貸款部分的額度。這樣也就確定了商業(yè)貸款和公積金貸款的具體貸款額度，具體計(jì)算方式可以咨詢貸款銀行。

住房公積金貸款額度的計(jì)算，要根據(jù)還貸能力、公積金余額倍數(shù)、房價(jià)和高限額四個(gè)條件來確定，四個(gè)條件算出的小值就是借款人高可貸數(shù)額。計(jì)算方法如下：

1、按照還貸能力計(jì)算住房公積金貸款額度

計(jì)算公式為：貸款額度＝[借款人月工資總額×（還貸能力系數(shù)＋借款人所在單位住房公積金繳存比例）＋借款人配偶月工資總額×（還貸能力系數(shù)＋借款人配偶所在單位住房公積金繳存比例）]×12（月）×借款期限。

其中借款人工資總額＝月繳金額÷（單位繳存比例＋個(gè)人繳存比例）。還貸能力系數(shù)按不同借款期限確定，十年以內(nèi)(含十年)為35％，十至二十年（含二十年）為40％，二十年至三十年為45％。

2、按照住房價(jià)格計(jì)算住房公積金貸款額度

計(jì)算公式為：貸款額度＝住房價(jià)格×貸款比例

其中貸款比例根據(jù)購建修住房的不同類型來確定，購買商品房、經(jīng)濟(jì)適用住房、私產(chǎn)住房或其他已取得《住房權(quán)證》的住房，貸款額度不高于所購買住房價(jià)款（住房評估價(jià)值）的80％；購買危改還遷住房、集資建造住房、合作建房、公有現(xiàn)住房，以及建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不高于所購買住房價(jià)款（住房評估價(jià)值）或者建造、翻建、大修住房所需費(fèi)用的70％。

3、按照住房資金繳存余額倍數(shù)計(jì)算住房公積金貸款額度

按照借款人或夫妻雙方住房公積金及補(bǔ)充住房公積金或按月住房補(bǔ)貼賬戶存儲總余額的15倍確定貸款限額，借款人或夫妻雙方賬戶存儲總余額小于1萬元的按1萬元計(jì)算。

4、按照貸款的高限額計(jì)算住房公積金貸款額度

高限額為25萬元；提高住房公積金繳存比例的或者正常繳存補(bǔ)充住房公積金或按月住房補(bǔ)貼的，貸款高限額30萬元。