就因為個人征信有異議 首套房竟變二套房？

房子是人生的一件大事，買對了是很幸福的事，但買錯了卻讓人麻煩不斷。比如小編的朋友小A，買房時發(fā)現(xiàn)自己雖然名下無房無貸，但是要購入的房子卻要算作二套房，自己也不可享受到首套房相應的福利。這是怎么回事？在這種時候又該怎么辦呢？

原來小A年底買了一套房，按揭貸款70％，后來，由于該房出現(xiàn)了質量問題，與開發(fā)商交涉之后，小A退了房，而且開發(fā)商也退還了其首付款，并一次性還清了本人的按揭貸款，同時注銷了購房合同，辦理了退房手續(xù)。

但是，這一筆貸款記錄已經發(fā)生，并已進入了央行的個人征信系統(tǒng)。按照某些地方（比如鄭州這個地方）目前的限貸調控政策，現(xiàn)在如果本人買房，即便名下無房，也要被視為二套房，首付60％。

那么問題來了，住房出現(xiàn)質量問題，屬開發(fā)商的原因，小A退房屬正當維權，而相應的貸款也已經提前結束。在這樣的情況下，如何才能申請消除征信系統(tǒng)中的貸款記錄呢？我們一起來看看，如何一步步的解決這種問題。

一、小A的情況屬于個人征信有異議

看過個人征信報告的人應該都知道，個人征信報告里是記錄了個人的信用信息。主要包括個人基本信息，信貸信息（是否有銀行貸款、是否有、信用卡透支記錄等）、非銀行信息（水、電、燃氣等公用事業(yè)費用的繳費信息、欠稅情況、民事判決等）。

由于個人征信主要是反映個人有沒有“不良信用”情況。因此它不會直接列出你的貸款記錄明細情況，只會將它列在“從未過的住房貸款”中。而小A這樣的情況，屬于個人征信報告申請異議的情況。

根據(jù)央行征信中心網站上公布的《征信系統(tǒng)建設運行報告（－）》，央行征信的異議處理流程如下圖。

二、三個步驟消除貸款記錄

1、提出異議申請

根據(jù)相關征信條例，一旦遇到征信報告有異議，有兩種渠道可以對個人信用報告中的錯誤或遺漏信息提出異議申請，一個是業(yè)務經辦機構，也就是你的放貸銀行。一個是征信中心（分中心）。

但無論去哪里申請異議處理，如果是本人申請，都必須攜帶本人有效身份證原件。有效身份證件包括：身份證（第二代身份證須復印正反兩面）、軍官證、士兵證、護照、港澳居民來往內地通行證、臺灣同胞來往內地通行證、外國人居留證等。

委托他人代理提出異議申請的。代理人應提供委托人和代理人的有效身份證件原件、《授權委托書》原件供查驗，并留委托人和代理人的有效身份證件復印件、《授權委托書》原件備查。

因此，如果你也遇到了案例中的情況，就可以找到辦房貸的銀行，找到了管這個業(yè)務的經理，詳細解釋情況，并商議溝通。

2、提交相關資料

如果是向征信中心提出異議申請，除了提供本人有效身份證原件，你還要填寫《個人征信異議申請表》。這個從中國人民銀行征信中心官網可以直接下載，當然也可以委托他人幫助辦理，那么委托人就需要填寫《個人征信異議申請表》。

在申請表中的“異議信息內容”一欄，你需要明確描述異議所涉及的業(yè)務。也就是貸款信息發(fā)生異議時應描述貸款機構名稱、貸款種類、貸款發(fā)放日期和貸款合同金額。

除此之外，你還需要提供一份當時和開發(fā)商簽訂的退房協(xié)議。協(xié)議內容要大概包括原因、退款約定、退房約定、解除合同等等；一份開發(fā)商開出的退房證明，證明此房已經退掉并正常銷售給了第三方之類的。

另外，還需要開發(fā)商在退房后的退款記賬憑證，幫你一次性償還貸款的支票票根等復印件。

以上材料準備好了之后，遞交到銀行，填寫一份個人征信異議申請表，留下聯(lián)系方式，然后就可以了。

3、等待個人征信異議回復函

異議申請受理后，一般來說都是沒有什么大問題的，你需要做的就是耐心的等待。征信中心會聯(lián)系提供異議信息的商業(yè)銀行進行核查，并于受理異議申請后的20日內回復異議申請人。

實際上可能不需要這么長時間，目前平均處理時間是十幾天。到規(guī)定的20日后，異議申請人可到征信分中心領取回復函。

回復函拿到手之后，可以重新查詢個人征信報告，住房貸款一欄的數(shù)字會由1變成0。這就意味著，申請異議成功，你貸款時可以按照首套房的標準來計算了。